Slovníček

je majetkový cenný papír, který představuje podíl na akciové společnosti. Umožňuje dvojí dividendu (neboli podíl na zisku společnosti) a kurzový (kapitálový) výnos, který vyplývá z pohybu ceny akcie na burze.  Dividenda a kurzový výnos nejsou předem určeny.

první splátka - procentní část ceny, kterou musí klient zaplatit před začátkem splácení zbývající části ceny. Např. 10 % ceny zboží při nákupu na splátky, 30 % ceny nemovitosti, 50 % ceny vozu při leasingu atd.

celková měsíční splátka, která obsahuje splátku jistiny i úroku. Po celou dobu splácení úvěru je tato částka stejná, postupně se mění poměr splátky jistiny a úroku ve prospěch splátky jistiny.

peněžní automat, který vyplácí při použití karty hotovost v místní měně a poskytuje další služby podle nabídky bankomatu a typu karty např. dobití kreditu mobilního telefonu, informace o zůstatku na účtu či jednorázové příkazy.

prostředek platebního styku. Banky provádějí převody peněz na základě příkazu klienta; v tuzemském platebním styku se používá forma úhrady nebo inkasní forma placení.

jednoznačné určení účtu klienta. Pro tuzemský platební styk je tvořeno číslem účtu klienta a identifikačním kódem banky stanoveným Českou národní bankou.

účet vedený u banky. Bankovní účty se dělí na jednotlivé typy, např. běžné účty, vkladové, úvěrové atp.

platební operace realizované bez přítomnosti hotových peněz, převodem peněžních prostředků mezi bankovními účty zúčastněných subjektů.

platba kartou za zboží a služby u obchodníků nebo prostřednictvím telefonu a internetu.

období, během kterého neplatíte bance úrok za vypůjčené prostředky použité k bezhotovostním platbám. Využívá se u kreditních karet a je dobou mezi provedením transakce kartou a datem splatnosti.

banky na nich vedou bezhotovostní vklady klientů.

zablokování platební karty na žádost klienta, např. při ztrátě nebo krádeži platební karty.

představuje právní nárok majitele vůči tomu, kdo cenný papír vydal. Cenným papírem jsou zejména: akcie, podílové listy, dluhopisy, obligace, opční listy, směnky, šeky apod.

částka, kterou sjednají klient a banka ve smlouvě o stavebním spoření. Vyjadřuje budoucí potřebu finančních prostředků pro financování bydlení účastníka. Cílová částka je rovna součtu vkladů, státní podpory, úvěru ze stavebního spoření a úroků z vkladů a státní podpory.

úplné nebo částečné využití poskytnutého úvěru.

platební karta obsahující čip s programovatelným mikroprocesorem s pamětí a interaktivními možnostmi pro identifikaci a uložení dat.

dluh, závazek, dlužná částka na účtu.

platební karta umožňující čerpat vlastní prostředky uložené na běžném nebo obdobném účtu.

peníze, které má klient v daném okamžiku k disposici. Zpravidla jde o kladný zůstatek na účtu, který může být navýšen o výši povoleného debetu či kontokorentu nebo snížen o blokace na účtu.

je dluhový cenný papír, který vyjadřuje závazek emitenta vůči věřiteli. Jde o cenný papír, s nímž je spojeno právo na splacení dlužné částky, vyplacení stanovených výnosů a povinnost emitenta splnit veškeré závazky.

ten, kdo si půjčuje peníze a je povinen věřiteli splatit poskytnutou finanční částku včetně úroků.

předem dohodnutá doba, ve které dojde ke splacení závazku, například úvěru.

platební karta, která se používá k výběrům z bankomatu a pro platby u obchodníků vybavených elektronickým platebním terminálem.

platební karta, na níž je reliéfně (vystouplým tiskem) uvedeno jméno držitele, číslo a platnost karty. To umožňuje jejich použití i u obchodníků, kteří používají mechanický snímač tzv. žehličku.

je fyzická osoba nebo právnická osoba, která vydává nový cenný papír.

nedobrovolné, vynucené splacení závazku vůči věřiteli (bance) z majetku dlužníka (prodej zastavené nemovitosti, obstavení platu či účtu apod.). Jde o krajní možnost, jak řešit nesplácený úvěr, pokud odmítnete splácet závazky ze smlouvy a nepokusíte se s bankou hledat řešení.

je charakterizována „spekulační bublinou“ na trzích aktiv. Když „bublina praskne“, ceny aktiv se zhroutí.

riziko plynoucí z míry zadluženosti podnikatele.

období, po které banka garantuje úrokovou sazbu.

nástroj kolektivního financování, hlavními druhy fondů jsou investiční a podílové.

osoba, která nabývá právní subjektivitu okamžikem narození, ztrácí ji okamžikem smrti. Fyzická osoba nabývá způsobilosti k právním úkonům v plném rozsahu zletilostí, to znamená dovršením 18. roku věku.

jsou zaměřené na investice do nástrojů peněžního trhu, tzn. do finančních instrumentů se splatností do 1 roku. Výnos fondu je spjat především s vývojem úrokových sazeb. Obecně tyto fondy vykazují nízký stupeň kolísání hodnoty podílového listu a proto jsou vhodné pro konzervativní investory.

jde o otevřené podílové fondy s investiční strategií, která je přizpůsobená dlouhodobému investičnímu horizontu. Fondy na počátku investují především do akcií, které historicky přinášely dlouhodobě nejvyšší výnosy. V průběhu života fondu bude podíl akcií snižován a fond bude investovat do konzervativních dluhopisů a nástrojů peněžního trhu.

bankovky a mince.

dluh nebo pohledávka váznoucí na nemovitosti, zaručená zástavním právem k této nemovitosti zapsaným v katastru nemovitostí.

mechanický snímač pro platební karty, tzv. žehlička. Je alternativou pro placení na elektronickém platebním terminálu, ovšem jen pro embosované platební karty. Funguje tak, že prodavač do tohoto malého zařízení vloží platební kartu a poté z ní obtiskne veškeré vyražené údaje přes kopírák na účtenku. Tu pak zákazník podepíše.

služba, která klientovi umožňuje komunikaci s bankou (včetně zadávání příkazů) pomocí internetu - nepotřebuje instalovat žádné speciální programy, postačí mu pouze internetové připojení.

ta část peněz, která je uložena do prostředků, které nejsou spotřebovávány, tedy do továren, nových přístrojů a dalších. Ty nepřinášejí okamžitý prospěch, ale umožní v budoucnu větší výrobu.

částka, kterou si od banky půjčujete, tedy částka bez úroků.

účet, na němž je klientovi poskytován úvěr vymezením debetního rámce. Jedná se v podstatě o rozšíření běžného účtu o úvěrový limit, v rámci kterého lze čerpat prostředky, pokud na běžném účtu není dostatečný zůstatek.

úvěr, který je klientovi poskytován prostřednictvím kontokorentního účtu.

platební karta založená na úvěru. Při jejím využití držitel nejprve čerpá úvěr a pokud do stanoveného termínu čerpanou částku na úvěrový (kreditní) účet uhradí, není mu účtován úrok.

fáze hospodářského konjunkturálního cyklu. Viz Recese. Ekonomická aktivita dosahuje minima, v ekonomice panuje hluboká nerovnováha.

Určuje výši maximální částky, kterou je možné vyčerpat prostřednictvím karty v průběhu daného časového období (den, týden).

nákup zboží formou finančního pronájmu. Na leasing lze koupit spotřební zboží, nejčastěji se využívá pro financování koupě automobilů. Na počátku je třeba zaplatit akontaci - část ceny zboží v hotovosti, dále se platí stejná výše splátek po celou dobu pronájmu. Zboží se stává majetkem zákazníka až po úplném splacení.

horní nebo dolní hranice nějaké hodnoty, např. cenový limit.

označení pro národní soustavu peněz.

částečné nebo úplně splacení hypotéky mimo pravidelné měsíční splátky.

jedna z možností využití přímého elektronického bankovnictví. Klient ke komunikaci s bankou (včetně zadávání platebních příkazů) používá GSM instalaci v mobilním telefonu, které oproti běžnému telefonnímu bankovnictví poskytuje vyšší ochranu klienta.

univerzální zboží, cokoliv, co slouží jako všeobecně přijímaný prostředek směny nebo placení.

čtyřmístný číselný kód, který chrání vaši kartu před zneužitím neoprávněnou osobou. Vydavatel jej sdělujie výhradně oprávněnému držiteli karty, který má povinost udržovat PIN v tajnosti.

Převod peněžní pohledávky uskutečněný příkazcem na účet strany přijatelné pro příjemce. Peněžní nárok má zpravidla podobu bankovek nebo zůstatku na vkladovém účtu vedeném u finanční instituce nebo centrální banky.

nástroj sloužící k bezhotovostní úhradě zboží a služeb nebo k výběru hotovosti z bankomatu.

Doba, ve které může držitel platební kartu využívat. Vyznačená je na přední straně karty a před jejím uplynutím vám banka zpravidla automaticky vystaví kartu novou. 

je majetek sestavený z cenných papírů a peněz, který je rozdělen na podíly a který je spoluvlastnictvím podílníků fondu.

cenný papír, který představuje podíl podílníka na majetku v podílovém fondu.

osoba zapsaná v obchodním rejstříku, osoba, která podniká na základě živnostenského oprávnění, osoba, která podniká na základě jiného než živnostenského oprávnění podle zvláštních předpisů nebo fyzická osoba, která provozuje zemědělskou výrobu a je zapsána do evidence podle zvláštního předpisu.

částka pojistného plnění splatná pojišťovnou při naplnění podmínek a okolností stanovených v pojistné smlouvě.

doba, na kterou se uzavírá pojistná smlouva.

ze zákona jsou pojištěny neanonymní vklady u bank, a to do výše 90 % vkladu, maximálně však do 25.000 euro (cca 750.000 Kč).

osoba (například obchodní společnosti, obce, sdružení s právní subjektivitou, atd.), která má způsobilost k právním úkonů ode dne účinnosti zápisu do rejstříku, do kterého se zapisuje, pokud zvláštní zákon nestanoví jinak.

bezhotovostní platby, které vyhotovuje příjemce peněz.

příkaz, kterým majitel účtu požaduje po bance provedení určité platby z jeho účtu ve prospěch účtu jiného subjektu.

rozšíření základního pojištění o další rizika nebo místní platnost pojištění.

v souvislosti se zjištěním základu daně z příjmů se v ČR vytvářejí na vymezený okruh budoucích výdajů na dosažení a udržení příjmů jako: bankovní rezevy, rezervy v pojišťovnictví, v podnicích na opravy hmotného majetku a další podle platného zákona.

druh nejistoty, určité nebezpečí či pravděpodobnost nezdaru. Existuje několik druhů: riziko úvěrové, vypořádací, tržní, úrokové, akciové, komoditní, kurzové či riziko momentální platební neschopnosti.

roční procentní sazba nákladů. Vyjadřuje celkové průměrné náklady na daný úvěr za rok. Zahrnuje veškeré běžné poplatky spojené s úvěrem plus úrok účtovaný bankou. Při porovnání nabídky jednotlivých bank a zejména splátkových společností vám doporučujeme sledovat právě tento údaj, protože nejlépe vypovídá o „výhodnosti“ úvěru z hlediska částky, kterou za dobu úvěru celkem zaplatíte.

osoba, která se zaváže převzít splácení celého úvěru, pokud jej nebude splácet dlužník.

používá se v případech, kdy úrokovací doba tvoří několik celých úrokovacích období. Nejběžnější příklad v praxi je několik celých let.

část úvěru spolu s příslušnými úroky, kterou klient pravidelně splácí úvěr.

přehled jednotlivých dílčích splátek, jimiž je postupně splácen úvěr či jiný dluh. Často půjde o přehled, v němž bude uvedena přesná výše a datum splatnosti každé splátky.

datum, ke kterému má jedna ze stran povinnost zaplatit určitou částku druhé straně.

osoba podílející se na splácení závazku společně s tzv. hlavním dlužníkem.

částka, kterou se pojištěný podílí na pojistné události. Obvykle je stanovena fixní částkou nebo procentem.

vlastnické právo několika osob k jedné věci. Rozlišujeme podílové a bezpodílové.

úvěr poskytovaný soukromým osobám a domácnostem za účelem nákupu spotřebních předmětů, služeb, pořízení nebo stavby bytu nebo domu apod.

příspěvek, který poskytuje stát účastníkovi stavebního spoření při splnění podmínek stanovených zákonem o stavebním spoření, a to do výše až 3000 Kč ročně.

podle nařízení vlády č. 149/1997 Sb. lze poskytnout státní podporu (dotaci úroků) na hypoteční úvěry při splnění stanovených podmínek.

služba, která klientovi umožňuje komunikaci s bankou prostřednictvím telefonického spojení.

vklad v bance, obecně vyzvednutelný pouze po podání výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak. Termínované vklady poskytují vyšší výnos než běžné účty, přibližně na úrovni inflace.

opakované převody stejně vysokých částek z  účtu.

každá ze smluvních stran.

klient stavební spořitelny, který uzavřel smlouvu o stavebním spoření.

k uživatelům platebních systémů patří jak jejich účastníci, tak klienti, jimž jsou platební služby poskytovány.

peněžitá odměna věřiteli za půjčení peněz.

cena půjčených či uložených peněz obvykle vyjádřená v procentech za rok. Konkrétní výše této ceny (sazby) souvisí s dobou, na kterou jsou peníze půjčeny či uloženy, a často také s částkou.

období, během kterého jsou připisovány úroky.

riziko změn tržních úrokových sazeb a jejich dopadu na zisk.

rozdíl mezi disponibilním důchodem a výdaji na současnou spotřebu. Spotřebitelé odkládají spotřebu kvůli výhledu zvýšení budoucí spotřeby. Pomocí finančního trhu se úspory proměňují na investice.

návratná forma poskytnutí peněz za úrok.

nebezpečí nesplácení úvěru dlužníkem.

maximální povolená částka úvěru k čerpání kartou, musí být dohodnuta ve smlouvě.

osoba půjčující peníze.

peníze vložené na účet, ať už v hotovosti, či bezhotovostně.

zpráva o stavu peněz na zákazníkově účtu.

lhůta, po které je možno vybrat z termínovaného nebo spořícího vkladu své peníze.

osoba oprávněná jednat za osobu, která není plně způsobilá k právním úkonům.

právo věřitele (banky) nakládat s cizí věcí (zástavou), kterou dlužník ručí za svůj dluh. V případě nesplácení může banka zástavu prodat a vyrovnat se tak s dlužníkem. Zástava je většinou nějaká nemovitost – dům, byt, pozemek.

částka, která je v určitém okamžiku evidována jako stav na účtu klienta. Může jít o zůstatek kreditní či debetní, tedy částku, která je klientovi skutečně k dispozici, či částku, kterou naopak klient bance v daném okamžiku dluží.

osoba zletilá, oprávněná k právním úkonům a s trvalým pobytem na území ČR. Žadatel může být jediná osoba či o úvěr může žádat více osob - žadatelů. Alespoň jeden musí být vlastníkem úvěrované nemovitosti nebo se jím stát v důsledku realizace investičního záměru nebo být alespoň osobou s právem úvěrovanou nemovitost užívat.